Кредит для бедняка

В Москве выступил нобелевский лауреат в области экономики, изобретатель микрокредитования Мухаммад Юнус. Этот бангладешский профессор первым в мире начал выдавать кредиты беднякам и нищим, причем в основном женщинам. Сейчас основанный им Grameen bank (Сельский банк) имеет 6,6 млн заемщиков и приносит прибыль. В российском Минфине уже заявили, что за микрокредитными организациями - будущее.

Встречали знаменитого профессора участники московской конференции по микрофинансированию стоя. Еще бы - всем набившимся в зал российским банкирам очень хотелось своими глазами посмотреть на человека, который начал давать деньги самым безнадежным заемщикам и сумел на этом заработать.

С трибуны "маэстро" делился своим 33-летним опытом выдачи микрокредитов - маленьких, от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов, займов. Понятное дело, что у миллионов небогатых бангладешцев нет ни обеспеченных поручителей, ни какого-либо имущества, которое можно было бы принять за залог. Поэтому-то занимавшийся борьбой с бедностью в родной стране Юнус решил давать деньги женщинам (потому что они более ответственные). При этом заемщица должна была привести в банк пятерых своих подруг - профессор называет такую мини-общину "сельской властью". Самое потрясающее, что даже очень бедные женщины отдавали деньги в срок в 99% случаев!

"Заемщица должна была привести в банк пятерых своих подруг - профессор называет такую мини-общину "сельской властью"

Но больше всего сидящих в зале российских банкиров и бизнесменов поразили слова Юнуса о приемлемой величине процентной ставки по такому микрокредиту.

- Моя формула проста: стоимость полученных банком денег плюс 10% сверху на все расходы, - заявил он. - Это разумная ставка. Если же "накрутка" составляет больше 15% - вы ростовщик и вымогатель.

Применительно к российским условиям это выглядит почти невероятно. По "формуле Юнуса" и ставке, по которой дает деньги Центральный банк (9,5% годовых), кредиты должны были бы стоить самым плохим клиентам в районе 20% годовых. У нас же пока с получателей небольших кредитов берут под 30% годовых, пояснил "Известиям" президент общественной организации "ОПОРА России" Сергей Борисов.

Напоследок Юнус рассказал о новой программе своего Grameen bank - кредитовании... бангладешских нищих и бродячих попрошаек. Им предлагают кредиты на покупку мелких товаров, которые они могли бы продавать в тех домах, где просят подаяние.

- Мы думали, что на это согласятся от силы тысячи две-три попрошаек. В итоге за четыре года к нам обратилось 100 тысяч таких клиентов, - рассказал Юнус.

В российском Минфине уже впечатлились. "Мы полагаем, что число банков со временем будет сокращаться. Чтобы место, в особенности далеко от больших городов, не пустовало, в России должны появится микрокредитные организации", - заявил директор департамента финансовой политики министерства Алексей Саватюгин.

"Мы никого не наказываем"

После конференции "Известия" задали несколько вопросов Мухаммаду Юнусу.

вопрос: Россия не очень похожа на Бангладеш. Как вы считаете, приживутся ли здесь ваши методы?

ответ: Это зависит уже не от меня, а от вас. Могу только заверить вас, что по этой же схеме деньги выдают в десятках таких совершенно разных стран, как Норвегия и Гватемала, США и Мексика, Великобритания и Коста-Рика.

в: Как вы все же поступаете с тем 1% заемщиков, которые деньги не отдают?

о: Наш основной принцип - никаких наказаний и штрафов. У бедняка всегда много проблем, и задержка с выплатами только одна из них. Наша задача - сочувствие. Мы ставим себя на место заемщика и помогаем ему решать возникшую проблему. Обычно кредит дается на группу из пяти женщин. И мы говорим им: не ругайте попавшую в неприятности подругу, лучше помогите ей. Может, это ее муж забрал деньги и ушел из дома? Если вы хорошие подруги, тогда пусть ваши мужья поймают ее супруга.

Мы тоже обсуждаем с заемщиком, как он может решить проблему. Например, он взял заем, чтобы купить корову и продавать ее молоко. Но корова сдохла - такое случается. А жизнь продолжается. Мы спрашиваем у должника: что бы ты хотел? И он говорит: еще одну корову! И мы дадим новый кредит. Теперь должник будет работать с ним, а старый пока будет заморожен, чтобы его не беспокоить.

в: Но проценты, наверное, все равно набегают очень большие?

о: Проценты не могут быть больше основного тела долга. Если мы выдали $1 тысячу, то через 10 лет это будет только $2 тысячи. И никак не больше. Именно поэтому люди платят - они знают, что всегда можно полностью рассчитаться.